前陣子的排隊買居屋場面、大學一畢業便申請公屋、以及2015施政報告重點放在住屋問題等等，令我有衝動在此分享一下對自己買樓的想法和經歷。
一般來說，當我們大學畢業出來工作，開始感到自己有自立能力，很自然我們都會期望擁有自己的天地。假若你是含着「金鎖匙」出世的一群，你反而不會這樣快、沒有考慮過、也好可能不能夠這麼快想自己搬出來住；如果你是出身自小康之家而又沒有太大的養家負擔的話，想搬出來自己住實在無可厚非。
搬出來自己住或跟友人或者男／女朋友同住無問題，但絕對不是非買不可的。為何我這樣說呢？當然我深明租屋等於幫別人供樓，不能夠佈置自己想要的理想窩之同時，又有機會被業主迫遷，但同時你也要考慮買樓亦有它的潛藏問題。做一個「掹車邊上車」的業主未必是一件好事：
負債纍纍 – 對的，俗語有云，「有債襯早孭」。但你也要考慮自己是否真的有這樣大的頭去戴這麼大的帽。如你要打兩份工、「死儲爛儲」才能儲到首期買樓；買到樓之後你又要每個月節衣縮食才可還按揭的話，你真的要問問自己，這樣的生活是否值得
(由儲錢買樓起計最少要五至七年)？租屋的話除了彈性大好多之外，金錢壓力相對也會少得多
仍舊依賴父母 – 很多人最初想買樓的原因是想學習獨立、想証明給別人看你有自立能力，能夠自給自足過生活。但不說由自可，原來你之可以買到樓，是要靠父母付首期，甚至久不久要他們「借少少」才能過渡的話，先不說有沒有做孝順仔女給父母家用，如還要父母幫忙才可「掹車邊上車」的話，你又有多自立呢？實在有點兒那過吧!
自立的代價實在不少 – 很多人未試過自己住 (或跟友人或者男／女朋友同住) 之前，一定有很多好多的幻想。但試過之後，很多人就明白自己跟家人同住時真的「身在福中不知福」。當你可以飯來張口、出聲便有人幫忙、花費不多
(給予少少的「心意錢」) 便有人照顧你所有東西，你就知道自己有多幸福。跟別人同住，你會深明甚麼叫「幫你是人情、不幫你是道理」和「百忍成金」的真締。對了，倘若你想搬出來住的最主要原因是自立，這點你便找正誘因了！有本事的話，最好不要跟父母住得太近，免得需要他們給你太多的持續支援
說到底，希望大家不要人云亦云，為上車而上車，或是為要搬開而「搞到自己一鑊粥、唔湯唔水」。施永青先生曾在自己的專欄提過，有調查發現，世上沒有一個地方有條件讓年輕人一離開學校就可以買樓；一般都要工作八至十二年才可以買樓。而我自己也是回流香港工作後一直租屋住，十二年後才儲夠錢初嘗做業主，擁有自己的物業。至於申請公屋付便宜租金雖然無可厚非，但你也要知道，你一住公屋，你便會失去力爭上游的動力。因為若果你是一個有上進心的有為青年，很快你就會不符合繼續繳付便宜租金甚至其租住資格了。
李嘉誠先生曾在公開場合跟大家分享過對買樓的心得。他說如果你既有自用的需要
(而不是用作投機)、又有付首期以及供樓能力的話，在香港幾時買樓都可以。要留意，三個準則是要並存而不是單一，也不應要依賴父母的幫助或要自己過份辛苦渡日。
我們有清晰目標固然是好事，但也真的要自己好好衡量自己的能力和實際的需要，讓自己一步一步去實踐才是上算。
轉載自《CThr.hk 中環教室, 29 January 2015》
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